Novo Desenrola Brasil: como renegociar dívidas com desconto
Guia do Novo Desenrola Brasil 2026: quem pode participar, descontos de até 90%, uso do FGTS, prazos e o passo a passo para renegociar dívidas no seu banco.
Se você tem dívidas atrasadas no cartão de crédito, no cheque especial ou em empréstimo pessoal, o Novo Desenrola Brasil pode ser a oportunidade de limpar o nome com condições que dificilmente aparecem fora do programa: descontos de 30% a 90%, juros limitados a 1,99% ao mês e parcelamento em até 48 vezes. Lançado em maio de 2026 pelo Governo Federal, o programa tem prazo para acabar — por isso, neste guia você vai entender quem pode participar, quais dívidas entram, como usar o FGTS na negociação e o passo a passo para aderir.
O que é o Novo Desenrola Brasil
O Novo Desenrola Brasil é a segunda edição do programa federal de renegociação de dívidas, instituída pela Medida Provisória nº 1.355/2026, assinada em 4 de maio de 2026. Diferentemente da primeira versão, lançada em 2023, o foco agora está nas dívidas bancárias de juros altos — cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal — que mais pesam no orçamento das famílias.
O programa combina quatro mecanismos: renegociação da dívida antiga com descontos progressivos, concessão de um novo crédito com taxa reduzida para quitá-la, possibilidade de usar parte do saldo do FGTS no pagamento e a retirada do nome dos cadastros de inadimplentes (desnegativação). Dívidas de até R$ 100 são desnegativadas automaticamente nas instituições participantes, sem necessidade de negociação.
O Novo Desenrola é dividido em quatro frentes: Desenrola Famílias (pessoas físicas), Desenrola Fies (estudantes com dívidas do financiamento estudantil), Desenrola Empresas (micro e pequenos negócios) e Desenrola Rural (agricultores familiares).
Quem pode participar do Desenrola Famílias
A frente principal do programa, voltada às pessoas físicas, tem regras claras de elegibilidade:
- Renda: até 5 salários mínimos por mês (R$ 8.105).
- Dívidas elegíveis: cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal não consignado (CDC).
- Data de contratação: dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026.
- Tempo de atraso: entre 91 dias e 2 anos.
- Limite do novo crédito: até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira.
Empréstimos consignados e financiamentos imobiliários ficam de fora do programa. Não é necessário estar negativado: basta que a dívida atenda aos critérios de modalidade, data e faixa de atraso.
Condições da renegociação: descontos, juros e prazos
As condições do Novo Desenrola são definidas pela Medida Provisória e valem em todas as instituições participantes:
- Desconto sobre a dívida antiga: de 30% a 90%, conforme o tipo de dívida e o tempo de atraso — quanto mais antiga a dívida, maior tende a ser o desconto.
- Juros do novo crédito: no máximo 1,99% ao mês.
- Prazo de pagamento: até 48 meses, com até 35 dias para o vencimento da primeira parcela.
- Parcela mínima: R$ 50.
Quer saber se a parcela cabe no seu bolso? Antes de fechar o acordo, use o nosso simulador de empréstimo para calcular o valor aproximado das prestações. Você também pode conferir o desconto estimado da sua dívida no simulador oficial do Desenrola, do Ministério da Fazenda.
Um ponto importante: quem aderir ao programa e parcelar a dívida terá o CPF bloqueado em plataformas de apostas online (bets) por 12 meses, contados da assinatura do contrato. A medida é compulsória e vale para todas as plataformas autorizadas no país.
Como usar o FGTS para quitar dívidas no Desenrola
A grande novidade desta edição é o uso do FGTS. Desde 25 de maio de 2026, o trabalhador pode usar até 20% do saldo disponível nas contas do FGTS ou R$ 1.000 — o que for maior — para quitar ou amortizar a dívida renegociada, sem sacar o dinheiro diretamente.
O processo funciona assim: o trabalhador consulta o saldo disponível pelo aplicativo do FGTS, autoriza a instituição financeira credora a acessar o valor e negocia a dívida com desconto diretamente no banco. O uso do limite máximo não é obrigatório — o valor pode ser definido durante a negociação.
Como aderir: passo a passo
Ao contrário da primeira edição, que tinha uma plataforma centralizada, no Novo Desenrola a negociação é feita diretamente com o banco ou instituição financeira onde está a dívida. O caminho é simples:
1. Simule o desconto
Acesse o simulador oficial do Ministério da Fazenda para ter uma estimativa do desconto e do parcelamento da sua dívida antes de procurar o banco.
2. Procure a instituição onde está a dívida
Cada banco disponibiliza a renegociação em seus próprios canais — aplicativo, internet banking, WhatsApp ou agência. Veja as páginas oficiais do programa nos principais bancos:
3. Negocie e formalize o acordo
O banco verifica se você e a dívida se enquadram nas regras do programa, apresenta a proposta com o desconto e as condições do novo crédito, e você decide se aceita. Se optar por usar o FGTS, a autorização é feita pelo aplicativo do fundo antes da formalização.
4. Pague em dia para manter o benefício
O desconto obtido está condicionado ao pagamento do acordo. Atrasar as novas parcelas pode fazer você perder as condições negociadas — por isso, feche um acordo com parcela que realmente caiba no seu orçamento.
Desenrola Empresas: e quem tem CNPJ?
O Novo Desenrola também criou uma frente para micro e pequenos negócios. O Desenrola Empresas permite que MEIs e pequenas empresas troquem dívidas caras por crédito com melhores condições, por meio das linhas Procred 360 e Pronampe, com garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO). A Caixa, por exemplo, mantém uma página específica do Desenrola Pequenos Negócios.
Se você é MEI ou tem uma microempresa com faturamento de até R$ 360 mil por ano, vale conhecer em detalhes as condições da linha mais barata do programa no nosso guia completo: Procred 360: como MEI e microempresa contratam o crédito.
Até quando vai o Novo Desenrola
O programa foi criado com duração de 90 dias a partir da publicação da MP, em 4 de maio de 2026. Com a prorrogação do prazo da Medida Provisória pelo Congresso, a vigência foi estendida e o programa pode ser acessado até 14 de setembro de 2026 para famílias, estudantes e empresas. Já o Desenrola Rural tem prazo maior: os agricultores familiares podem renegociar até 20 de dezembro de 2026.
Como se trata de um programa temporário, quem se enquadra nas regras não deve deixar para a última hora. Consulte as informações oficiais na página do programa no gov.br e negocie apenas pelos canais oficiais do seu banco — desconfie de intermediários que cobram para "limpar o nome".
Perguntas frequentes sobre o Novo Desenrola Brasil
O que é o Novo Desenrola Brasil?
É a segunda edição do programa federal de renegociação de dívidas, criada pela MP nº 1.355/2026. Ele permite renegociar dívidas bancárias em atraso com descontos de 30% a 90%, juros de no máximo 1,99% ao mês, parcelamento em até 48 vezes e uso de parte do saldo do FGTS no pagamento.
Quem pode participar do Novo Desenrola?
No Desenrola Famílias, podem participar pessoas com renda de até 5 salários mínimos (R$ 8.105) que tenham dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal não consignado, contratadas até 31 de janeiro de 2026 e com atraso entre 91 dias e 2 anos.
Quais dívidas podem ser renegociadas no Desenrola?
Apenas dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal não consignado (CDC). Empréstimos consignados e financiamentos imobiliários ficam de fora do programa.
Qual é o desconto do Novo Desenrola?
Os descontos variam de 30% a 90% sobre o valor da dívida, dependendo do tipo de débito e do tempo de atraso. Dívidas mais antigas tendem a receber descontos maiores. Dívidas de até R$ 100 são desnegativadas automaticamente.
Como usar o FGTS no Novo Desenrola?
O trabalhador pode usar até 20% do saldo disponível no FGTS ou R$ 1.000 (o que for maior) para quitar ou amortizar a dívida renegociada. A consulta é feita pelo aplicativo do FGTS e a autorização é dada à instituição financeira credora durante a negociação.
Onde faço a negociação do Desenrola?
Diretamente com o banco ou instituição financeira onde está a dívida, pelos canais oficiais (aplicativo, internet banking ou agência). Antes, vale usar o simulador oficial do Ministério da Fazenda para estimar o desconto e o parcelamento.
Até quando posso aderir ao Novo Desenrola?
Com a prorrogação da Medida Provisória, o prazo para famílias, estudantes e empresas vai até 14 de setembro de 2026. Para os agricultores familiares, o Desenrola Rural aceita renegociações até 20 de dezembro de 2026.
É verdade que o Desenrola bloqueia apostas online?
Sim. Quem parcelar uma dívida pelo programa terá o CPF bloqueado em plataformas de apostas de quota fixa (bets) por 12 meses, contados da assinatura do contrato. O bloqueio é obrigatório e vale para todas as plataformas autorizadas no país.
