Procred 360: como MEI e microempresa contratam o crédito

Se você é MEI ou tem uma microempresa com faturamento anual de até R$ 360 mil, o Procred 360 é hoje uma das linhas de crédito mais vantajosas disponíveis no Brasil. Criado dentro do programa Acredita, do Governo Federal, ele oferece juros bem abaixo do mercado, prazos longos e garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO), que facilita a aprovação. Neste guia, você vai entender o que é o programa, quem pode contratar e o passo a passo para conseguir o crédito.

O que é o Procred 360

O Procred 360 é uma linha de crédito de capital de giro voltada especificamente para Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. Ele faz parte do Programa Acredita, instituído pela Lei nº 14.995/2024, e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO), um mecanismo que reduz o risco para o banco e torna a aprovação mais acessível para pequenos negócios que costumam ficar de fora do crédito tradicional.

O dinheiro pode ser usado para as necessidades do dia a dia da empresa: pagamento de fornecedores, compra de mercadorias e matérias-primas, salários, contas operacionais e reforço de caixa. É um crédito de caráter permanente, disponível nos principais bancos públicos e privados do país.

Quais são as condições e taxas

A grande vantagem do Procred 360 é o custo. A taxa de juros é composta por uma parte fixa de 5% ao ano mais a taxa Selic, o que representa menos da metade do que costuma ser cobrado no crédito livre para pequenos negócios. Como parte da taxa acompanha a Selic, o valor da parcela pode variar ao longo do contrato.

Com as mudanças trazidas pela MP nº 1.355/2026, as condições ficaram ainda melhores. As principais características atuais são:

• Público: MEIs e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
• Valor máximo: até R$ 180 mil por CNPJ, conforme análise de crédito.
• Limite de crédito: até 50% do faturamento do ano anterior (até 60% para empresas lideradas por mulheres como sócias majoritárias).
• Taxa de juros: Selic + 5% ao ano.
• Prazo e carência: prazos longos, com período de carência para começar a pagar. As condições exatas de prazo e carência variam conforme o banco e a análise de crédito.
• Garantia: Fundo Garantidor de Operações (FGO), sem necessidade de garantias reais na maioria dos casos.

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Quem pode contratar o Procred 360

Para acessar o Procred 360, o negócio precisa atender a alguns requisitos básicos:

• Ser MEI ou microempresa (ME) com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.
• Estar regular perante a Receita Federal e a seguridade social (em alguns bancos, é exigida a Certidão Negativa de Débitos – CND).
• Ter autorizado o compartilhamento dos dados de faturamento com o banco pelo Portal e-CAC da Receita Federal.
• Não possuir dívidas em atraso que impeçam a concessão do crédito, conforme os critérios de cada instituição.

Como contratar o Procred 360: passo a passo

O processo é padronizado entre os bancos participantes e pode ser feito de forma digital. Veja como funciona:

1. Autorize o compartilhamento do faturamento no e-CAC

Este é o passo inicial e obrigatório. Acesse o Portal e-CAC da Receita Federal com o login gov.br do representante legal da empresa. Vá em Outros > Permissões de acesso > Autorizar Compartilhamento de Dados > Nova autorização de compartilhamento de dados. Selecione a opção referente ao faturamento da empresa, informe o CNPJ, escolha o banco em que pretende contratar e o ano-calendário de referência (o ano anterior ao da contratação). Confirme a autorização.

2. Escolha o banco

O Procred 360 é oferecido por instituições públicas e privadas, entre elas Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú e Bradesco, além de cooperativas de crédito. As condições de prazo, carência e canais de contratação podem variar de um banco para outro, então vale comparar antes de decidir.

3. Solicite o crédito no canal do banco

Com o compartilhamento autorizado, faça a solicitação pelo canal indicado pela instituição, que costuma ser o aplicativo ou internet banking para empresas. Alguns bancos também permitem a contratação em agência. O sistema consulta seu faturamento junto à Receita e apresenta o limite pré-aprovado.

4. Passe pela análise de crédito

O banco realiza a análise e define o valor, o prazo e a carência aprovados para o seu caso. Após a aprovação e assinatura do contrato, o dinheiro é depositado na conta corrente da empresa, e as parcelas passam a ser debitadas automaticamente após o período de carência.

Procred 360 ou Pronampe: qual escolher?

Os dois programas fazem parte do Acredita e têm garantia do FGO, mas atendem públicos diferentes. O Procred 360 é focado em quem fatura até R$ 360 mil por ano e tem a taxa mais baixa (Selic + 5% ao ano). O Pronampe atende empresas maiores, com faturamento de até R$ 4,8 milhões por ano, e tem taxa de Selic + 6% ao ano.

Na prática, se sua empresa fatura até R$ 360 mil e ainda não tem contrato, o caminho natural é começar pelo Procred 360, que tem o menor custo. Se precisar de mais capital do que o limite permite, o Pronampe pode complementar a necessidade. Em qualquer caso, avalie se a parcela cabe no fluxo de caixa projetado do seu negócio antes de assinar o contrato.

Vale a pena contratar o Procred 360

Para a maioria dos pequenos negócios, o Procred 360 é uma das formas mais baratas de acessar capital de giro estruturado. A recomendação de quem analisa crédito empresarial é que a parcela, depois da carência, não comprometa mais do que 25% a 30% da geração de caixa mensal da empresa. Simule os números com calma, compare o Custo Efetivo Total (CET) das propostas e tome o crédito no valor que a operação realmente suporta, evitando o endividamento excessivo.

Perguntas frequentes sobre o Procred 360

O que é o Procred 360?

É uma linha de crédito de capital de giro do programa Acredita, do Governo Federal, voltada a MEIs e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil. Conta com garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO) e taxas menores que as do mercado.

Quem pode contratar o Procred 360?

Podem contratar Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil, que estejam regulares com a Receita Federal e que tenham autorizado o compartilhamento dos dados de faturamento pelo Portal e-CAC.

Qual é a taxa de juros do Procred 360?

A taxa é composta por uma parte fixa de 5% ao ano mais a taxa Selic. Como parte da taxa acompanha a Selic, o valor da parcela pode variar ao longo do contrato.

Qual é o valor máximo do Procred 360?

O limite é de até R$ 180 mil por CNPJ, respeitando o teto de 50% do faturamento do ano anterior (até 60% para empresas lideradas por mulheres como sócias majoritárias) e a análise de crédito do banco.

Como faço para contratar o Procred 360?

O primeiro passo é autorizar o compartilhamento do faturamento com o banco pelo Portal e-CAC da Receita Federal. Em seguida, você escolhe uma instituição participante (como Caixa, Banco do Brasil, Itaú ou Bradesco), solicita o crédito pelo aplicativo ou internet banking para empresas e passa pela análise de crédito.

Qual a diferença entre Procred 360 e Pronampe?

O Procred 360 atende empresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano, com taxa de Selic + 5% ao ano. O Pronampe atende empresas maiores, com faturamento de até R$ 4,8 milhões por ano, e taxa de Selic + 6% ao ano.

Preciso de garantias para contratar o Procred 360?

Na maioria dos casos não é necessário oferecer garantias reais, pois o crédito é coberto pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO), que reduz o risco para o banco e facilita a aprovação.